فرق تسهیلات و وام | نرم افزار حسابداری سانیران
ﻳﮑﻲ ﺍﺯ ﻣﻬﻤﺘﺮﻳﻦ ﺧﺪﻣﺎﺕ ﺑﺎﻧﮏﻫﺎ ﮐﻪ ﻣﻮﺭﺩ ﻋﻼقۀ ﺗﻤﺎﻡ ﺍﻗﺸﺎﺭ ﺟﺎﻣﻌﻪ ﻗﺮﺍﺭﺩﺍﺭﺩ، ﻭﺍﻡ ﻭ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﺍﺳﺖ. ﺍﻣﺎ ﺁﻳﺎ ﺍﻳﻦ ﺩﻭ ﻳﮏ ﻣﻔﻬﻮﻡ ﺭﺍ ﻣﻲﺭﺳﺎﻧﻨﺪ ﻭ اگر این طور نیست، فرق تسهیلات و وام در چیست؟
ﻣﻔﻬﻮﻡ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﻓﺮﺍﺗﺮ ﻭ ﻋﺎﻡﺗﺮ ﺍﺯ ﻭﺍﻡ ﻣﻲﺑﺎﺷﺪ. ﺑﺮﺍﻱ ﺭﻭﺷﻦ ﺷﺪﻥ ﺍﻳﻦ ﺩﻭ ﻣﻔﻬﻮﻡ ﺗﻼﺵ ﻣﻲﮐﻨﻴﻢ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺟﺎﻣﻌﻲ ﺍﺯ ﻫﺮ ﺩﻭ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﮐﻨﻴﻢ. ﺑﻪ ﺍﻳﻦ ﺍﻣﻴﺪ ﮐﻪ ﺭﺍﻩ ﺩﺭﻳﺎﻓﺖ ﻭﺍﻡ ﻭ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﻫﻤﻮﺍﺭ ﺷﻮﺩ ﻭ ﺩﺭﻳﺎﻓﺖ ﻳﮏ ﻭﺍﻡ ۱۰ ﻣﻴﻠﻴﻮﻧﻲ ﺍﻣﺮﻱ ﻏﻴﺮﻣﻤﮑﻦ ﺗﻠﻘﻲ ﻧﺸﻮﺩ.
ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﺑﺎﻧﮑﻲ ﻫﻤﺎﻥ ﺧﺮﻭﺟﻲﻫﺎﻱ ﺍﺻﻠﻲ ﺑﺎﻧﮏﻫﺎ ﻫﺴﺘﻨﺪ ﮐﻪ ﺍﺯ ﻃﺮﻳﻖ ﺁﻧﻬﺎ ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻲﻫﺎﻱ ﺳﺮﮔﺮﺩﺍﻥ ﺟﺎمعه، ﺑﻪ ﻣﺒﺎﺩﻱ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺷﺪﻩ ﻭ ﻫﺪﻓﻤﻨﺪ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﺗﺰﺭﻳﻖ ﻣﻲﺷﻮﺩ. ﺑﺪﻳﻦ ﻣﻌﻨﻲ ﮐﻪ ﻳﮏ ﺑﺎﻧﮏ ﺑﺎ ﺗﺠﻬﻴﺰ ﻣﻨﺎﺑﻊ (ﺷﺎﻣﻞ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻭ ﺣﻘﻮﻕ ﺻﺎﺣﺒﺎﻥ ﺳﻬﺎﻡ ﻭ ﺍﻧﻮﺍﻉ ﺳﭙﺮﺩﻩﻫﺎ ﻭ ﻳﺎ ﺳﺎﻳﺮ ﺑﺪﻫﻲﻫﺎ) ﺁﻧﻬﺎ ﺭﺍ ﺩﺭ ﺭﺍﺳﺘﺎﻱ ﺍﻫﺪﺍﻑ ﺍﺯ ﻗﺒﻞ ﺗﻌﻴﻴﻦ ﺷﺪﻩ ﺑﻪ ﻣﺼﺮﻑ ﻣﻲﺭﺳﺎﻧﺪ.
ﺑﻪ ﻟﺤﺎﻅ ﻟﻐﻮﻱ ﮐﻠﻤﻪ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﺍﺯ ﺭیشۀ ﺳﻬﻞ ﮐﺮﺩﻥ (ﺁﺳﺎﻥ ﮐﺮﺩﻥ) ﻣﻲﺁﻳﺪ. ﻣﻤﮑﻦ ﺍﺳﺖ ﭘﺮﺳﻴﺪﻩ ﺷﻮﺩ ﮐﺎﺭﺑﺮﺩ ﺍﻳﻦ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﭼﻴﺴﺖ ﻭ ﺑﻪ ﭼﻪ ﺷﮑﻞ ﺑﺎﻋﺚ ﺣﻤﺎﻳﺖ ﺍﺯ ﺑﺨﺶﻫﺎﻱ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻣﻲﺷﻮﺩ؟ ﺩﺭ ﺯﻧﺪﮔﻲ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻣﻌﻤﻮﻻً ﻣﻮﺿﻮﻉ ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻲ ﻭ ﺍﺣﺘﻴﺎﺝ ﺑﻪ ﺁﻥ ﺍﺯ ﺍﻫﻤﻴﺖ ﻓﺮﺍﻭﺍﻧﻲ ﺑﺮﺧﻮﺭﺩﺍﺭ ﺍﺳﺖ. ﺷﻤﺎ ﻭﻗﺘﻲ ﻳﮏ ﮐﺎﻻﻳﻲ ﺭﺍ ﻗﺴﻄﻲ ﺍﺯ ﺑﺎﺯﺍﺭ ﻣﻲﺧﺮﻳﺪ، ﺩﺭ ﻭﺍﻗﻊ ﻓﺮﻭﺷﻨﺪﻩ، ﺧﺮﻳﺪ ﮐﺎﻻ ﺭﺍ ﺑﺮﺍﻱ ﺷﻤﺎ ﺳﻬﻞ ﮐﺮﺩﻩ ﻳﺎ ﺑﻪ ﺷﻤﺎ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﺩﺍﺩﻩ ﺍﺳﺖ. ﺍﮔﺮ ﭘﻮﻟﻲ ﺭﺍ ﺍﺯ ﮐﺴﻲ ﻣﻲﮔﻴﺮﻳﺪ ﺑﻪ ﻗﺼﺪ ﺍﻳﻨﮑﻪ ﺑﺎ ﺁﻥ ﮐﺎﺭ ﮐﻨﻴﺪ ﻭ ﻫﺮ ﭼﻪ ﺳﻮﺩ ﺑﺪﺳﺖ ﺁﻣﺪ ﺑﻪ ﻧﺴﺒﺘﻲ، ﺑﻴﻦ ﻫﻢ ﺗﻘﺴﻴﻢ ﮐﻨﻴﺪ، ﺁﻥ ﻃﺮﻑ ﺑﻪ ﺷﻤﺎ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﺩﺍﺩﻩ ﺍﺳﺖ. ﭼﻮﻥ ﺷﻤﺎ ﺑﻪ ﺗﻨﻬﺎﻳﻲ ﭘﻮﻝ ﻧﺪﺍﺷﺘﻴﺪ. ﺩﺭ ﻣﻮﺍﺭﺩﻱ ﻭﺍﮊﻩﻫﺎﻱ ﺩﻳﮕﺮﻱ ﻣﺜﻞ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭ، ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻣﺎﻟﻲ ﻭ ﻭﺍﻡ ﺑﺮﺍﻱ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﺑﺎﻧﮑﻲ ﺑﮑﺎﺭ ﻣﻴﺮﻭﺩ ﮐﻪ ﺑﺎ ﮐﻤﻲ ﺗﻔﺎﻭﺕ ﺍﺯ ﻳﮏ ﺟﻨﺲ ﻣﻲﺑﺎﺷﻨﺪ، ﺍﻟﺒﺘﻪ ﮐﻠﻤﻪ ﻭﺍﻡ ﺩﺭ ﺑﺎﻧﮑﺪﺍﺭﻱ ﺍﺳﻼﻣﻲ ﺻﺮﻓﺎً ﺑﺮﺍﻱ ﺍﻋﻄﺎﻱ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﻗﺮﺽ ﺍﻟﺤﺴﻨﻪ ﺑﮑﺎﺭ ﻣﻲﺭﻭﺩ.
ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻭﺍﻡ ﭼﻴﺴﺖ؟
ﻭﺍﻡ ﺑﻪ ﻃﻮﺭ ﮐﻠﻲ ﻗﺮﺽ ﺩﺍﺩﻥ ﻧﻮﻋﻲ ﭘﻮﻝ ﺳﻮﺩﺩﺍﺭ ﺍﺳﺖ ﮐﻪ ﺍﺯ ﺯﻣﺎﻧﻲ ﻣﺸﺨﺺ ﺑﻴﻦ ﻗﺮﺽ ﺩﻫﻨﺪﻩ ﻭ ﻗﺮﺽ ﮔﻴﺮﻧﺪﻩ ﺭﺩ ﻭ ﺑﺪﻝ ﻣﻲﺷﻮﺩ. ﺍﻳﻦ ﺗﺒﺎﺩﻝ ﭘﻮﻝ ﺑﻴﻦ ﺩﻭ ﻃﺮﻑ ﺑﻪﺻﻮﺭﺕﻫﺎﻱ ﻣﺨﺘﻠﻔﻲ ﺍﻧﺠﺎﻡ ﻣﻲﺷﻮﺩ ﮐﻪ ﺍﺯ ﺩﻳﺮﺑﺎﺯ ﻭ ﺩﻭﺭﺍﻥ ﺑﺎﺳﺘﺎﻥ ﺩﺭ ﺟﻮﺍﻣﻊ ﺑﺸﺮﻱ ﺭﺍﻳﺞ ﺷﺪﻩ ﺍﺳﺖ. ﻗﻮﺍﻧﻴﻦ ﻭ ﻣﻴﺰﺍﻥ ﺳﻮﺩ ﺍﻳﻦ ﻧﻮﻉ ﻗﺮﺽ ﺩﺍﺩﻥ ﭘﻮﻝ ﺩﺭﺟﻮﺍﻣﻊ ﻣﺨﺘﻠﻒ ﺍﻣﺮﻭﺯﻱ ﻣﺘﻔﺎﻭﺕ ﺍﺳﺖ ﻭ ﻣﻴﺰﺍﻥ ﺑﺎﺯﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﺁﻥ ﺑﻪ ﺷﺮﺍﻳﻂ ﻣﺨﺘﻠﻔﻲ ﺑﺴﺘﮕﻲ ﺩﺍﺭﺩ ﺍﻣﺎ ﺩﺭ ﮐﺸﻮﺭ ﺍﻳﺮﺍﻥ ﺑﺮﺍﺳﺎﺱ ﺳﻴﺴﺘﻢ ﺑﺎﻧﮑﻲ ﺍﺳﻼﻣﻲ ﻭ ﺑﺎﻧﮑﺪﺍﺭﻱ ﺑﺪﻭﻥ ﺭﺑﺎ ﺻﻮﺭﺕ ﻣﻲﮔﻴﺮﺩ ﻫﺮﭼﻨﺪ ﮔﺎﻫﻲ ﺍﻭﻗﺎﺕ ﮐﺎﻣﻼ ﺳﻬﻞ ﺍﻟﻮﺻﻮﻝ ﺍﺳﺖ، ﺍﻣﺎ ﮔﺎﻫﻲ ﻫﻢ ﺩﺳﺖ ﻧﻴﺎﻓﺘﻨﻲ ﺍﺳﺖ ﻭ ﺑﻪ ﻗﻮﻝ ﻣﻌﺮﻭﻑ ﺧﺮﻣﺎ ﺑﺮ ﻧﺨﻴﻞ ﻭ ﺩﺳﺖ ﻣﺎ ﮐﻮﺗﺎﻩ ﺍﺳﺖ.
ﻭﺍﻡ ﺗﻌﻤﻴﺮﺍﺕ، ﻭﺍﻡ ﺗﻮﻟﻴﺪ، ﻭﺍﻡ ﺧﺮﻳﺪ ﮐﺎﻻ، ﻭﺍﻡ ﺧﺮﻳﺪ ﻣﺴﮑﻦ، ﻭﺍﻡ ﺧﺮﻳﺪ ﻟﻮﺍﺯﻡ ﮐﺴﺐ ﻭ ﮐﺎﺭ ﻭ ﺩﻫﻬﺎ ﻣﻮﺭﺩ ﻭﺍﻡ ﺩﺭ ﺟﺎﻣﻊ ﺑﺸﺮﻱ ﻫﺴﺖ ﮐﻪ ﺑﺴﻴﺎﺭﻱ ﺭﺍ ﺑﻪ ﺧﻮﺩ ﭼﻪ ﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﮐﻨﻨﺪﻩ ﻭ ﭼﻪ ﻭﺍﻡ ﺩﻫﻨﺪﻩ ﺭﺍ ﺑﻪ ﺧﻮﺩ ﻣﺸﻐﻮﻝ ﮐﺮﺩﻩ ﺍﺳﺖ. ﺑﺪﻭﻥ ﺗﺮﺩﻳﺪ ﺑﺎﻧﮑﻬﺎ ﻭ ﻣﻮﺳﺴﺎﺕ ﻣﺎﻟﻲ ﺑﻪﺩﺭﺧﻮﺍﺳﺖ ﮐﻨﻨﺪﮔﺎﻧﺸﺎﻥ ﻭﺍﻡ ﻣﻲ ﺩﻫﻨﺪ ﺗﺎ ﻋﻼﻭﻩ ﺑﺮ ﺭﻭﻧﻖ ﺍﻗﺘﺼﺎﺩﻱ ﻣﻨﻄﻘﻪ ﺣﻀﻮﺭﺷﺎﻥ، ﮐﻪ ﮐﺎﻣﻼ ﺗﻮﺟﻴﻪ ﺷﺪﻩ ﺍﺳﺖ ﻣﻨﺎﻓﻊ ﻣﺎﺩﻱ ﻭ ﺳﻮﺩ ﺧﻮﺩ ﺭﺍ ﻧﻴﺰ ﺗﻀﻤﻴﻦ ﮐﻨﻨﺪ.
ﻭﺍﻡ ﻗﺮﺽ ﺍﻟﺤﺴﻨﻪ ﭼﻴﺴﺖ؟
ﺗﻌﺮﻳﻒ ﻋﻘﺪﻱ ﺍﺳﺖ ﮐﻪ ﺑﻪ ﻣﻮﺟﺐ ﺁﻥ ﺑﺎﻧﮏﻫﺎ ﺑﻪ ﻋﻨﻮﺍﻥ ﻗﺮﺽ ﺩﻫﻨﺪﻩ ﻣﺒﻠﻎ ﻣﻌﻴﻨﻲ ﺭﺍ ﻃﺒﻖ ﺿﻮﺍﺑﻂ ﻣﻘﺮّﺭ ﺑﻪ ﺍﺷﺨﺎﺹ ﺍﻋﻢ ﺍﺯ ﺣﻘﻴﻘﻲ ﻳﺎ ﺣﻘﻮﻗﻲ ﺑﻪ ﺻﻮﺭﺕ ﻗﺮﺽﻭﺍﮔﺬﺍﺭ ﻣﻲﻧﻤﺎﻳﻨﺪ. ﻫﺪﻑ ﺭﻓﻊ ﻣﺸﮑﻼﺕ ﻣﺎﻟﻲ ﻭ ﺍﺣﺘﻴﺎﺟﺎﺕ ﺿﺮﻭﺭﻱ ﺍﺷﺨﺎﺹ، ﺍﻳﺠﺎﺩ ﺍﺷﺘﻐﺎﻝ، ﺑﻬﺒﻮﺩ ﻭﺿﻊ ﻭﺍﺣﺪﻫﺎﻱ ﮐﻮﭼﮏ ﺗﻮﻟﻴﺪﻱ ﻭ ﺗﻌﺎﻭﻧﻲ. ﺩﺭ ﺿﻤﻦ ﺳﺮﻓﺼﻠﻬﺎﻱ ﻣﺼﺮﻑ ﻗﺮﺽ ﺍﻟﺤﺴﻨﻪ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﮏ ﻣﺮﮐﺰﻱ ﺗﻌﻴﻴﻦ ﻣﻲﺷﻮﺩ. بعبارت دیگر، ﻭﺍﻣﻲ ﺍﺳﺖ ﮐﻪ ﺩﺭ ﺑﺎﻧﮑﺪﺍﺭﻱ ﺍﺳﻼﻣﻲ ﺑﺼﻮﺭﺕ ﻧﻘﺪ ﺑﻪ ﻣﺸﺘﺮﻳﺎﻥ ﭘﺮﺩﺍﺧﺖ ﻣﻲﺷﻮﺩ. ﺗﺎﻣﻴﻦ ﻧﺴﺒﻲ ﻧﻴﺎﺯﻫﺎﻱ ﺿﺮﻭﺭﻱ ﻭ ﻋﻤﻮﻣﻲ ﺍﺷﺨﺎﺹﺣﻘﻴﻘﻲ ﻭ ﺣﻘﻮﻗﻲ ﺑﻪ ﺻﻮﺭﺕ ﻭﺍﻡ ﻏﻴﺮ ﺗﺠﺎﺭﻱ ﻭ ﺑﺪﻭﻥ ﺍﻧﺘﻈﺎﺭ ﺳﻮﺩ، ﻣﺮﺗﻔﻊ ﻣﻲﺳﺎﺯﺩ. ﺍﻳﻦ ﻭﺍﻡ ﺑﺪﻭﻥ ﺳﻮﺩ ﺑﻮﺩﻩ ﻭ ﻓﻘﻂ ﺩﺍﺭﺍﻱ ﮐﺎﺭﻣﺰﺩ ﺳﺎﻟﻴﺎﻧﻪ ﻣﻲﺑﺎﺷﺪ.
ﺍﻋﻄﺎﻱ ﻭﺍﻡ ﻗﺮﺽ ﺍﻟﺤﺴﻨﻪ ﺑﻪ ﺑﺨﺶ ﺑﺎﺯﺭﮔﺎﻧﻲ ﻣﻤﻨﻮﻉ ﻣﻲﺑﺎﺷﺪ.
ﻣﻮﺍﺭﺩ ﺍﻋﻄﺎﻱ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ
ﺍﻋﻄﺎﻱ ﻭﺍﻡ ﺑﻪ ﺭﻓﻊ ﺍﺣﺘﻴﺎﺟﺎﺕ ﺿﺮﻭﺭﻱ ﺍﺷﺨﺎﺹﺣﻘﻴﻘﻲ: ﻣﺎﻧﻨﺪ ﻫﺰﻳﻨﻪ ﺍﺯﺩﻭﺍﺝ ﻭ ﺗﻬﻴﻪ ﺟﻬﻴﺰﻳﻪ، ﻫﺰﻳﻨﻪﺩﺭﻣﺎﻧﻲ، ﮐﻤﮏ ﻫﺰﻳﻨﻪ ﺗﺤﺼﻴﻠﻲ، ﺗﻌﻤﻴﺮ ﻭ ﺗﺎﻣﻴﻦ ﻣﺴﮑﻦ، ﮐﻤﮏ ﺑﺮﺍﻱ ﺍﻳﺠﺎﺩ ﻣﺴﮑﻦ ﺩﺭ ﺭﻭﺳﺘﺎﻫﺎ.
ﺍﻋﻄﺎﻱ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﺑﻪ ﺷﺮﮐﺘﻬﺎﻱ ﺗﻌﺎﻭﻧﻲ ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮﺭ ﺍﻳﺠﺎﺩ ﮐﺎﺭ
ﺍﻋﻄﺎﻱ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﺑﻪ ﻭﺍﺣﺪﻫﺎﻱ ﺗﻮﻟﻴﺪﻱ ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮﺭ ﮐﻤﮏ ﺑﻪ ﺍﻓﺰﺍﻳﺶ ﺗﻮﻟﻴﺪ، ﺭﺍﻩ ﺍﻧﺪﺍﺯﻱ ﻭﺍﺣﺪﻫﺎﻱ ﺗﻮﻟﻴﺪﻱ ﺭﺍﮐﺪ، ﺗﻮﺳﻌﻪ ﮐﺎﺭﮔﺎﻫﻬﺎﻱ ﺗﻮﻟﻴﺪﻱ ﮐﻮﭼﮏ ﺭﻭﺳﺘﺎﻫﺎ
ﭘﺲ ﺑﻪ ﻃﻮﺭ ﮐﻠﻲ در مورد فرق تسهیلات و وام میتوان گفت: ﻫﺮ ﻭﺍﻣﻲ ﻧﻮﻋﻲ ﺗﺴﻬﻴﻼﺕ ﻣﻲﺑﺎﺷﺪ، ﺍﻣﺎ ﻫﺮ ﺗﺴﻬﻴﻼﺗﻲ ﻭﺍﻡ ﻧﻴﺴﺖ.
